我们为什么需要明确的 AML/KYC 规则
深度观点

我们为什么需要明确的 AML/KYC 规则

银行表示很心累。

2017-06-19 15:07:43


近日,专注于推动区块链技术的 Medici Ventures 公司的首席运营官兼总顾问 Steven Hopkins 讨论了关于 AML/KYC(反洗钱/了解你的客户)规则的问题。他认为,尽管这项规定有利于区块链的创新发展,但仍然需要更加明晰的法律来防止发展中国家和贫困地区被 AML/KYC 排斥在金融体系之外。

1970 年,支持银行保密法(BSA)的立法委员强调,为了避免犯罪分子利用金融机构洗钱的行为,执法部门需要获取各金融机构的交易记录。 因此他们要求银行提供所有交易中超过 1 万美元的存款、取款、现金兑换等交易报告。 除此之外,他们还被要求了解客户的具体信息,并监督和报告他们的一切可疑行为。 在今天这个监管方法通常被称为 ANL/KYC 规则。

AML_Watchlist_Technology

不确定性导致的去风险化

其实,AML/KYC 规则对银行等金融机构造成了严重的监管负担。自从“银行保密法”开始实施以来,银行每年需要向监管机构提交大量交易报告,同时他们必须肩负起了解客户信息、验证存款和监控账户的责任。一旦金融机构没有履行这些义务,他们将被处以巨额罚款,在 2009 年到 2016 年期间,征收罚款数额达到 3210 亿美元。 随时会面临的巨额罚款给银行业带来了巨大的不稳定性,尤其是在 2008 年金融危机之后。

另外,除了九到十位数的巨额罚款外,任何一家金融机构如果被列为恐怖主义的支持者,那么对其声誉也将造成极大的影响。

2012 年 8 月,美国纽约金融服务局(NYDFS)在一份声明中指出,Standard Chartered Bank(渣打银行)从 2001 年到 2010 年间与伊朗进行了总值超过 2500 亿美元的交易,涉嫌为恐怖组织洗钱提供便利,险些被吊销牌照。在渣打银行积极的沟通之下,最终接受 3.4 亿美元的罚款。

20161117120950459

因此,面对成本和监管的压力,以及对反洗钱和反恐金融的考虑,全球各地许多银行重新评估了与代理行之间的关系。他们与所有被监管机构怀疑的外国代理银行和客户断绝生意往来

这种方式被视为是一刀切的“去风险化”。对于某个金融机构来说,这确实是可行的方案,但对整个银行业来说,势必会导致金融包容性的失衡。

去风险化下的金融包容性失衡

今年 2 月慈善机构和安全网络公布的一项研究表明,有 66%的慈善机构和非营利组织遭遇了诸如延迟付款、额外调查和费用增加等障碍。16%的受访慈善机构表示,他们都经历过银行账户关闭和被拒绝开户的情况。

另外,银行业研究公司 Accuity 发现,自 2005 年以来,25%的全球代理银行业务关系被切断。大部分经营数字货币和合法大麻的企业被列入了银行高管的风险名单,并拒绝向其提供银行服务。这对非洲和加勒比等地区的影响较为明显。

去风险化的活动对金融领域影响重大:

  • 对区域经济的影响: 很多出口商无法进行贸易融资,很多个人也无法接受国外亲属的跨境汇款。即使在全球经济快速增长的 2015 到 2016 年,向发展中国家汇款的数额却在下降。
  • 对贫困地区的影响: 一些像加勒比地区的中央银行开始与比特币公司 Bitter 合作,以建立一个替代现有货币的结算网络。Bitter 公司的创始人兼首席执行官 Gabriel Abed 在 Medici Ventures 区块链峰会上表达了对去风险化的批判态度。他说:“对于已经穷困潦倒的加勒比地区的居民来说,去风险化的过程是极其痛苦的。”
  • 对传统金融体系的影响: 数百万人在传统的金融系统中被边缘化,越来越多的人看到了区块链、加密数字货币和其他不需要与全球经融系统互动的交易方式的好处。去风险化正在使大量人口除了通过“灰色市场”或非法交易手段转移资金外别无他选。Accuity 的战略事物全球总管 Henry Balani 说:“为保护全球金融体系而设计的 ANL/KYC 规则在某种意义上来说适得其反,它反而使得某些区域的金融活动脱离了监管。”

Vmdu-fyfzhac1293520

这么多人被推出了金融系统,使得金融包容性已经严重失衡 。正如 Paul Taylor 和 Juan Martinez 在最近一篇文章中说的那样,“我们必须保护金融包容性的平衡,它不仅对社会至关重要,同时他也是减少资金非法流动的一种手段。”

明确法规才是银行的避风港

虽然加密数字货币可以为这种现象提供低成本的解决方案,但是它有一个弊端,就是很难与银行建立联系。找到一种方法让被“去风险化”排除在外的地区、企业和个人重新回到主流金融体系当中,才是解决这个涉及人道主义和执法问题的关键。

目前,银行仍然不确定他们为金融包容性的平衡而采取的措施是会受到监管机构的惩罚还是奖励。所有金融机构都希望他们的一切操作受到法律的保护,但显然在目前这种背景之下,他们的顾虑无法被完全打消。没有任何金融机构会冒着犯罪的风险做交易,因此, 在没有一个安全的避风港之前,这些被排除的个人和地区也只能继续被“去风险化”了。

VfIK-fyhfxph0335411

虽然,美国财政部的金融犯罪执法网络(FinCEN)在过去两年中多次试图说明,他们明确规定了,不要求银行与代理行之间切断交易往来。但事实证明这根本没用,“去风险化”的活动还在持续进行。面对监管压力,银行不知该如何遵守政府的这些规定,所以他们宁可谨慎行事。

目前能够扭转这种令人不安的局面的 最有效方法是,通过银行保密法的立法者必须给出明确的、合理的法律细则,并向银行等金融机构保证,他们所遵守的 AML / KYC 规则并不会成为他们的负担。

扫码关注粹客网微信公众号,每日推送更多精彩资讯,随时随地关注业界最新动态
关注数字货币/区块链等领域,欢迎交流,微信号:R870356928

热门评论

Copyright © 2015-2016 粹客网 | 广州市彼利熊网络科技有限公司 (粤ICP备15096117号)